L’Esdebitazione: una seconda chance per il debitore “onesto”
L’esdebitazione costituisce oggi uno degli istituti più rilevanti del diritto della crisi, in quanto consente al debitore di ottenere la liberazione dai debiti residui non soddisfatti all’esito di una procedura concorsuale, realizzando in concreto il principio della c.d. “seconda chance”. Tale principio, di matrice europea, mira a permettere al debitore “onesto” di rientrare nel circuito economico senza il peso di passività pregresse, superando una visione tradizionalmente punitiva dell’insolvenza. L’istituto ha fatto il suo ingresso nell’ordinamento italiano con la riforma della legge fallimentare del 2006, per poi essere esteso ai soggetti non fallibili attraverso la Legge 3/2012 e successivamente rafforzato, anche su impulso della Direttiva UE 2019/1023, nel Codice della Crisi d’Impresa e dell’Insolvenza, che ne offre oggi una disciplina organica e sistematica.
In tale contesto, un ruolo sempre più centrale è assunto anche dal fenomeno del sovraindebitamento, ossia quella situazione di perdurante squilibrio tra obbligazioni assunte e patrimonio prontamente liquidabile, che rende il debitore incapace di adempiere regolarmente alle proprie obbligazioni. Questo ambito riguarda in particolare consumatori, professionisti e imprenditori minori, tradizionalmente esclusi dalle procedure concorsuali maggiori, e per i quali l’esdebitazione rappresenta uno sbocco fisiologico delle procedure di regolazione della crisi, consentendo anche a tali soggetti di accedere al beneficio della liberazione dai debiti.
Sotto il profilo soggettivo, l’istituto ha conosciuto un progressivo ampliamento, trovando applicazione non solo nei confronti delle persone fisiche, ma anche delle società e degli enti sottoposti a liquidazione giudiziale o controllata. In particolare, assume rilievo l’estensione ai soci illimitatamente responsabili, i quali beneficiano dell’esdebitazione ottenuta dalla società, mentre per le società di capitali l’utilità pratica può risultare più limitata, in considerazione della possibilità di costituire nuovi soggetti giuridici. L’esdebitazione risulta dunque particolarmente significativa per le persone fisiche, che, a seguito della liquidazione del proprio patrimonio, possono ripartire senza debiti, e per le società di persone, in cui l’effetto liberatorio si riflette direttamente sui soci.
Dal punto di vista oggettivo, l’esdebitazione opera con riferimento ai debiti sorti anteriormente all’apertura della procedura, ovvero a tutte le obbligazioni che hanno dato origine alla situazione di crisi o di sovraindebitamento del debitore. Nelle procedure concorsuali tradizionali, tali debiti coincidono con i crediti concorsuali ammessi o ammissibili al passivo, mentre nelle procedure di regolazione della crisi da sovraindebitamento essi corrispondono, in termini sostanziali, all’insieme delle passività del debitore che vengono ricomprese nel piano o nella liquidazione. In entrambi i casi, l’effetto dell’esdebitazione consiste nell’inesigibilità dei crediti rimasti insoddisfatti: i creditori, pur non vedendo estinto il proprio diritto, non possono più agire nei confronti del debitore per il recupero del residuo. Resta tuttavia ferma la possibilità di azione nei confronti di eventuali coobbligati, fideiussori o obbligati in via di regresso. Sono in ogni caso esclusi dall’ambito dell’esdebitazione, anche nel sistema delineato dal Codice della crisi d’impresa e dell’insolvenza, i debiti aventi natura particolarmente qualificata, quali gli obblighi di mantenimento e alimentari, i debiti derivanti da fatto illecito extracontrattuale e le sanzioni penali o amministrative di carattere punitivo.
L’accesso al beneficio non è automatico, ma subordinato alla verifica di specifiche condizioni, tra le quali assume un ruolo centrale la meritevolezza del debitore. Essa si fonda sulla valutazione della condotta tenuta sia nella fase antecedente sia durante la procedura, richiedendo l’assenza di comportamenti fraudolenti, dolosi o gravemente colposi, nonché la piena collaborazione con gli organi della procedura. Il debitore, inoltre, non deve aver beneficiato dell’istituto oltre i limiti previsti dalla legge e non deve essere stato condannato per determinati reati economici, salvo intervenuta riabilitazione. Un elemento di forte innovazione rispetto al passato, riservato alle persone fisiche, è rappresentato dal fatto che non è più necessario il soddisfacimento, neppure parziale, dei creditori, rendendo l’esdebitazione accessibile anche in presenza di un patrimonio incapiente, salvo il riconoscimento ai creditori di eventuali sopravvenienze rilevanti.
Sotto il profilo temporale, il legislatore ha recepito le indicazioni europee prevedendo che il debitore possa ottenere l’esdebitazione decorsi tre anni dall’apertura della procedura o anche prima, in caso di chiusura anticipata della stessa, introducendo così un meccanismo di esdebitazione “anticipata” che garantisce tempi certi e contenuti per la liberazione dai debiti. Quanto al procedimento, nel caso di liquidazione giudiziale il tribunale dichiara l’esdebitazione con decreto, sia contestualmente alla chiusura della procedura sia su istanza del debitore decorso il termine previsto, mentre nelle procedure di liquidazione controllata l’effetto esdebitatorio può operare anche di diritto, ferma restando la verifica dei presupposti. Nell’ambito delle procedure di sovraindebitamento, un ruolo fondamentale è svolto dall’Organismo di composizione della crisi, chiamato ad assistere il debitore e a fornire al giudice una relazione dettagliata sulla sua situazione economica e sulle cause dell’indebitamento.
In conclusione, l’esdebitazione rappresenta oggi un pilastro del diritto della crisi, orientato al recupero del debitore e all’efficienza del sistema economico. Il bilanciamento tra tutela dei creditori e diritto alla ripartenza del debitore trova quindi nell’istituto un punto di equilibrio.
Dott.ssa Michela Ferrante